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【法规名称】 
【颁布部门】 审计署
【发文字号】 审计署审计结果公告2004年第6号
【颁布时间】 2004-11-01
【实施时间】 2004-11-01
【效力属性】 有效
【法规编号】 161788  什么是编号?
【正  文】

第8页 审计署审计结果公告2004年第6号

[接上页]

  这次全面审计和对违法违规人员的严厉惩处,不仅对极少数不法分子和违规违纪人员形成了强大的震慑,也进一步教育了广大干部员工,使全行更加深刻地认识到,越是改革发展任务艰巨,越要注意坚持依法合规经营和从严治行,这是顺利推进现代金融企业建设和各项业务创新发展的根本保障。自从这次全面审计以来,全行普遍加强了行风行纪建设,进一步落实了管理和案件防控责任,明确和细化了违规处罚规定。还建立了处理违规违纪人员联席会议制度,规范和监督对违规违纪人员的处理,并定期通报全行,不断进行警示教育。
  
  二、认真开展内部整改
  
  针对审计指出的突出问题,我们对有关业务领域、分支机构和管理环节进行了重点整治。对属于不符合政策规定的问题,我们要求全行加强对国家政策的理解和把握,及时制止不规范行为,并就政策执行中出现的一些新情况、新问题积极向有关部门反映:对属于过去清理出来的违规或账外经营问题纠正不彻底的,进一步加强清查工作,明确责任,彻底落实整改措施和管理要求;对管理薄弱、风险突出领域和部位,着重强化风险管理和内部控制,制定和完善了20多项制度办法。
  
  (一)规范票据业务管理。我们及时向全行通报了审计部门反映的票据市场秩序混乱和我们一些分支机构存在的票据业务违规问题,要求迅速采取措施加以纠正,加强风险防范。总行还相继组织了两次票据业务专项稽核,责令存在问题较多的机构暂停业务,限期整改。经过半年多的清理整顿,违规问题得到了全面纠正,审计及各种检查发现的无真实贸易背景的票据已全部收回,没有发生资金损失。我们在认真纠正违规的同时,剖析根源,汲取教训,进一步规范票据业务操作流程,完善相应的制度办法,在全行实施了票据业务统一归口管理、专业化经营和计算机实时监控,从根本上提高了票据业务风险控制能力。截至今年8月末,全行票据融资余额2703亿元,不良率仅为0.03%。
  
  (二)完善城市建设贷款管理。我们在全面调查全行城建贷款情况、纠正存在问题的基础上,结合贯彻国家宏观调控政策,系统规范了贷款管理办法,特别是对城建项目的分类、贷款准入条件、评审方式、还款来源评价、地方财政偿债风险评价、贷款担保和避险措施等方面做了明确规定,还根据地方财力及增长能力核定了各行城建贷款总量控制指标,全面加强了对此类贷款的信用风险和政策性、区域性风险的防范。从目前各地固定资产投资项目清理情况来看,我行的城建项目贷款尚未出现明显的风险隐患。
  
  (三)加强个人消费信贷管理。我们在全行开展了个人消费信贷业务大检查,重点查处和纠正了个别分支机构住房按揭和汽车消费贷款业务中存在的“假按揭”问题,对管理不严、风险加大的分支机构予以了收权严控。对北京翠微路支行等13个二级分行的个人消费信贷业务进行停牌整顿,总行和分行联合派出工作组现场指导和督促整改。目前,审计指出的上海外高桥保税区支行向一人发放的7141万元个人住房贷款已全部收回;北京翠微路支行被汽车经销商和购车人利用虚假资料套取的银行资金已收回2633万元,另有3500万元也已落实了保全措施。我们还进行了个人消费信贷业务流程再造,彻底分离前后台业务,完善风险控制体系,实施个人消费信贷业务“精品工程”,有效保证了贷款质量。截至今年8月末,我行个人消费类贷款余额为4652亿元,不良率控制在1.35%的较低水平。
  
  (四)改进民营关联企业贷款管理。我们根据民营关联企业的资金运作特点和风险特征,改进了相应的信贷管理制度办法,突出加强对民营关联客户实际控股股东情况的分析、资本金来源的审查、关联担保的管理和交叉违约的控制,严防关联交易风险。总行通过客户信息计算机管理系统,加强了关联企业贷款的集中监控,对其中关联关系复杂、存在风险苗头的客户及时向贷款行进行风险提示,要求给予充分关注。对已经出现的风险落实资产保全措施和责任人,通过清收、诉讼、重组等多种方法,最大限度地化解贷款风险。我们还加强了对关联企业的统一授信控制,并且对贷款额度较高、跨区域经营的客户由总行直接进行授信,从而有效防范了关联客户过度融资和整体风险。
  
  (五)严格财务管理。针对个别机构私设“小金库”的问题,组织全行开展“小金库”和截留收入问题大清查,并层层签订《杜绝“小金库”承诺书》,明确今后再发现私设“小金库”问题,对有关责任人一律开除。对审计指出的北京朝阳支行私设“小金库”从事账外经营问题,我行及时组织工作组进行调查和清收。目前已收回拆借资金250万元,对7100多万贷款及应收款落实了还款计划,对账外资产作了并账清理。同时我们立足于从制度上防止发生新的财务违规行为,积极推进财务管理体制改革,上收财务核算层次,清理内部账户,规范会计科目使用,提高了财务管理水平。
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