银行业金融机构外包风险管理指引

　　（中国银行业监督管理委员会办公厅　银监发[2010]44号　二0一0年六月七日）

　　

　　

　　

第一章　总则

　　第一条　　为了规范银行业金融机构的外包活动，保障银行业金融机构业务持续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。

　　

　　第二条　　在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构适用本指引。

　　

　　第三条　　本指引中的外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。

　　

　　第四条　　银行业金融机构的董事会和高级管理层应当承担外包活动的最终责任。

　　

　　第五条　　银行业金融机构开展外包活动应当制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。

　　

　　第六条　　银行业金融机构应当根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。

　　

　　第七条　　银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

　　

第二章　组织结构

　　第八条　　银行业金融机构外包管理的组织架构应当包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

　　

　　第九条　　董事会的职责主要包括以下方面：

　　

　　（一）审议批准外包的战略发展规划；

　　

　　（二）审议批准外包的风险管理制度；

　　

　　（三）审议批准本机构的外包范围及相关安排；

　　

　　（四）定期审阅本机构外包活动相关报告；

　　

　　（五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

　　

　　第十条　　高级管理层的职责主要包括以下方面：

　　

　　（一）制定外包战略发展规划；

　　

　　（二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；

　　

　　（三）确定外包业务的范围及相关安排；

　　

　　（四）确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

　　

　　第十一条　　外包管理团队的职责主要包括以下方面：

　　

　　（一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；

　　

　　（二）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督；

　　

　　（三）向高级管理层提出有关外包活动发展和风险管控的意见和建议；

　　

　　（四）在发现外包服务提供的业务活动存在缺陷时，采取及时有效的措施；

　　

　　（五）高级管理层确定的其他职责。

　　

第三章　风险管理

　　第十二条　　银行业金融机构在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：

　　

　　（一）银行业金融机构应当关注外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险；

　　

　　（二）影响外包活动的外部因素；

　　

　　（三）本机构对外包活动的风险管控能力；

　　

　　（四）服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度；

　　

　　（五）其他关注的事项。

　　

　　第十三条　　银行业金融机构在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括以下事项：

　　

　　（一）管理能力和行业地位；

　　

　　（二）财务稳健性；

　　

　　（三）经营声誉和企业文化；

　　

　　（四）技术实力和服务质量；

　　

　　（五）突发事件应对能力；

　　

　　（六）对银行业的熟悉程度；

　　

　　（七）对其他银行业金融机构提供服务的情况；

　　

　　（八）银行业金融机构认为重要的其他事项。

　　

　　银行业金融机构的外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

　　

　　第十四条　　银行业金融机构开展外包活动时应当签订书面合同或协议，明确双方的权利义务。合同或协议应当包括但不限于以下内容：

　　

　　（一）外包服务的范围和标准；

　　

　　（二）外包服务的保密性和安全性的安排；

　　

　　（三）外包服务的业务连续性的安排；

　　

　　（四）外包服务的审计和检查；

　　

　　（五）外包争端的解决机制；

　　

　　（六）合同或协议变更或终止的过渡安排；

　　

　　（七）违约责任。