【法规名称】
【颁布部门】 深圳市政府
【发文字号】 深府[2011]135号
【颁布时间】 2011-09-03
【实施时间】 2011-09-03
【效力属性】 有效
【法规编号】 568731 什么是编号？
【正 文】
第4页 深圳市人民政府关于印发深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知(2011)
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[接上页] 第五章 监督管理和风险防范 第三十四条 市金融办牵头组织确立对小额贷款公司的协同监管机制。其中，市金融办主要负责组织开展小额贷款公司的试点认定和日常监督管理工作；市场监管局主要负责办理小额贷款公司的设立登记、变更和年检等工作；中国人民银行深圳市中心支行主要负责对小额贷款公司的贷款规模、结构、资金流向、贷款利率的动态监测，对洗钱的违法行为进行查处；深圳银监局主要负责认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款、高利贷等非法行为；市公安局主要负责小额贷款公司申请设立必要的资格认定工作和查实、打击各种金融犯罪行为。 第三十五条 市金融办应建立健全非现场监管和现场检查相结合的小额贷款公司监管框架体系，制定规范小额贷款公司合规经营的专项监管指引，根据小额贷款公司经营情况和风险状况，定期开展针对小额贷款公司的全面检查和专项检查，重大事项及时向市政府报告。 第三十六条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。 第三十七条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。 第三十八条 小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，并定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。市金融办可根据工作需要，聘请专业的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核。 第三十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、对其提供融资的银行业金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露，同时配合相关部门做好调研工作。 第四十条 市金融办应逐步建立健全我市小额贷款行业监管机制和政策体系，开发建立小额贷款行业监管和数据报送信息系统，完善监管手段。 第四十一条 中国人民银行深圳市中心支行定期对我市小额贷款公司的利率、资金流向进行监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。深圳银监局应对银行业机构与小额贷款公司开展合作加强业务指导和监督管理。 第四十二条 小额贷款公司存在以下情形之一的，经查实后由市金融办取消业务资格： （一）自领取营业执照之日起，无正当理由6个月不开业或开业后自行停业连续6个月的。 （二）自领取营业执照并开业后，年度贷款发放余额未达到公司资本净额5%的。 第四十三条 小额贷款公司从事以下违法违规活动的，由相关部门依法进行查处，并视情节轻重依法责令整顿或取消业务资格、依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理： （一）进行非法集资或吸收公众存款等活动的。 （二）违反国家利率政策开展业务的。 （三）进行欺诈、虚假宣传或使用违法违规手段进行贷款催收的。 （四）超出经营范围，擅自从事未经批准的经营活动的。 （五）未按规定提供有关报表、数据等资料或提供虚假报表、数据等资料的。 （六）法律、法规和业务主管部门认定的其他情形。 第四十四条 任何未经批准擅自设立的机构或网点，以小额贷款公司名义从事经营活动的，经有关部门查实后，依法予以责令整顿或吊销营业执照，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。 第四十五条 成立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部门指导和推动我市小额贷款市场的发展；市金融办会同联合工作小组成员单位以及消费者权益保护部门、行业自律组织等，建立合理的投诉举报渠道，完善社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。 第四十六条 市金融办会同有关部门，结合试点情况，适时研究推出扶持我市小额贷款行业平稳较快发展的优惠措施，积极协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作，通过多种形式加大对小额信贷业务的宣传力度，进一步优化小额贷款公司的发展环境。 |
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